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无卡支付的未来
        2011年08月22日 17:22
      

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无卡支付的未来

 

无需刷卡或者登陆网上银行,“无卡支付”的时代真的来临了

文‖上海国资记者孙玉敏

 

 

6月8日,中国银联宣布推出“在线支付”新的服务项目。跟支付宝此前推出的快捷支付一样,银联“在线支付”的用户只要输入银行卡信息和手机校验码即可进行支付。

这种新服务,有人名之为“无卡支付”。这是一种不同于之前使用银行卡程序的支付方式,无需刷卡,或者登陆网上银行,只需提供卡号和相关认证信息就可完成。简而言之,只要用户手中持有加入“无卡支付”业务的银行卡,不需要注册、开通网银、购买网银盾等一系列繁复的手续,就可以实现支付。

 

“无卡支付”来了

“银联在线支付”主要分为“认证支付”和“快捷支付”两方面。其中“认证支付”需要在中国银联的支付页面输入具有银联标识的银行卡信息和手机号码,不需要注册,但每次使用时都要输入银行卡信息。“快捷支付”需要在中国银联网站注册,将具有银联标识的银行卡信息与账户关联,然后在银联的支付页面输入“银联账户信息和手机号码”进行支付,不需要每次都输入银行卡信息。利用手机进行网上支付时,需要下载客户端。

“无卡支付将银行卡的应用从线下拓展到线上,从现场延伸到虚拟。”银联总裁许罗德谈及银联“无卡支付”的意义时强调。除了暂不支持取现以外,无卡支付方式涵盖了各项银行卡业务和功能。特别是通过无卡支付预授权的功能,真正实现了在线交易的金融级担保。“我觉得(这一服务)非常有意义,所以称之为基于卡而超于卡,拓展到了各类网上消费、公共事业缴费、保险、航空、通讯、物流等行业。”许罗德表示。

支付宝的快捷支付(含卡通),可绑定储蓄卡和信用卡两种卡别。之所以叫快捷支付,是因其付款时的手续相对简化,只要在第一次使用时,按要求提示将银行卡与支付宝账号绑定,以后付款时只需通过支付宝付款密码即可付款,不需要再通过网银系统。

银联和支付宝的这两种支付方式,均是简化支付手续,其核心是不需要开通网上银行,也就是所谓“无卡支付”。

“无卡支付”的时代真的来临了?

 

银联和支付宝的竞争

目前,明确“无卡支付”业务的,只有中国银联和支付宝;而在签约银行的数量上,中国银联显然超过支付宝。

银联发布的最新数据显示,银联目前已经和包括18家全国性银行在内的157家发卡银行签约,73家银行已经接入了银联“无卡支付”服务平台。另有花旗、东亚等外资银行也加入了该平台。而支付宝的快捷支付,则获得了108家银行支持。

业内人士认为,选择哪家支付平台合作主要取决于两点:一是费率;二是付款成功率。

从支付宝网站可以获知,支付宝的费率根据交易额大小从0.7%到1.2%不等,预付费从0元到3600元不等。而中国银联的标准目前虽然尚未公布,但应该低于支付宝。京东商城弃支付宝、选择银联的案例可以作为佐证。

7月初,京东商城宣布将使用中国银联的“无卡支付”;而一个半月前,京东商城曾高调召开记者招待会,其当家人刘强东亲自宣布停止与支付宝合作。他明确表示,京东商城与快钱、财付通等4家支付公司的合作费率都已经降低到合理水平,就是支付宝的不降,大概是快钱的4倍左右。

除了费率,商户更为关心的是付款成功率。据业内人士介绍,人们在网上购物时付款成功率只有65%。而支付宝自称通过其快捷支付功能,可以将付款成功率提高到95%。这几乎和线下支付的成功率持平。银联目前尚未公布相关数据。

有业内人士认为,银联与支付宝未来竞争关键集中在用户体验,即使用便捷程度及付款成功率等。在该问题上,支付宝稍微领先。

而在账户资金安全问题上,支付宝目前也优于银联。

银联方面表示,由于通过设置安全控件、身份验证、专线加密信息传输等多重安全技术保障和实时风险监控,可以充分保证支付安全。

但有媒体报道,针对用户关注的“无卡支付”安全保障问题,银联曾有客服人员表示,如果用户使用银联认证支付或者快捷支付出现风险,需要自行联系发卡行和公安机关解决,“银联只是提供信息转接的服务”。这意味着银联不会为用户“无卡支付”承担任何责任。

相比之下,支付宝的快捷支付,仍然是钱先到支付宝平台,确认收货后再打给卖家。在保障账户安全的同时,还提供先行赔付等服务。

 

鲶鱼效应

不可否认,银联推出的“在线支付”,就像一条鲶鱼,在第三方支付市场激起了波澜。有分析人士指出,银联此举将在交易模式和市场占有率上对第三方支付企业造成冲击。在这两个领域,金融机构的优势明显强于第三方支付机构。


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