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浦发科技金融模式创新之——“小巨人信用贷”产品
文章来源:0         2012年01月17日 10:17
      

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浦发科技金融模式创新之

——“小巨人信用贷”产品

导读:上海市某企业受惠于市科创和浦发银行联合推出的“科技小巨人信用贷”这一创新产品,在未提供额外的抵押和担保的情况下,用自身信用获得了1000万元的贷款,而且利率不高

 

 

促进科技与金融的结合是近年来上海科技工作的重头戏。浦发银行与上海市科创中心最近联合推出了“科技小巨人信用贷产品”,通过创新的流程及机制,对本市自2006年小巨人工程实施以来的历届科技小巨人及培育企业提供信用贷款,获得了政府及科技企业客户的一致赞誉。

该产品于2011年12月9日,在由上海市科委和上海浦东发展银行主办的“科技点亮金融——2011年度上海市科技小巨人企业授牌仪式暨‘科技小巨人信用贷’产品发布会”上正式发布。这是市科委和浦发银行共同落实《上海市人民政府关于推动科技金融服务创新,促进科技企业发展的实施意见》的具体举措,是本市科技金融战略与“浦发科技金融模式”的完美结合。

 

(小标题)科技与金融的结合大势所趋

进入2011年,经过3次加息,一年期贷款基准利率升至6.56%,市场上的存款准备金率高达23%。紧缩的宏观调控政策给本已面临人工成本提高、原材料价格上涨、人民币升值、用工荒困境的中小企业带来空前的生存压力。中小企业高企的融资成本依旧无法保证银行对企业的信贷额度供应,大量的中小企业被挡在正规融资体系之外。

中小企业面临的问题一跃成为整个社会关注的热点,引起国务院高层领导高度重视并频频调研。10 月份,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,研究并确定了支持小型和微型企业发展的专项金融、财税政策措施,被市场称为新“国九条”。随即,银监会连续发文对“国九条”予以细化,以多项重要举措扶持中小企业发展。在这样的背景下,未来5年商业银行中小企业金融服务将进入机遇与挑战并存的战略机遇期,随着经济结构、产业结构调整的进一步深化,中小企业的发展将日趋活跃,针对中小企业的融资方式进一步多元化、丰富化和规范化。

科技企业的发展有利于我国增强自主创新能力,培育发展战略性新兴产业,全面建设创新型国家。因此,近期从中央到地方都出台了一系列影响深远的政策法规:2010年12月,科技部会同中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会下发了《关于印发促进科技和金融结合试点实施方案的通知》;2011年前后,上海陆续密集出台了《关于本市加大对科技型中小企业金融服务和支持实施意见的通知》、《关于本市促进知识产权质押融资工作实施意见的通知》、《关于鼓励和促进科技创业的实施意见》、《关于加强金融服务促进本市经济转型和结构调整的若干意见》、《关于推进本市中小企业上市工作的实施意见》和即将出台的《上海市促进科技和金融结合试点实施方案》等,由此可见,科技与金融的结合已经成为了未来发展的大势所趋。

 

(小标题)催生科技金融创新产品

在相关经济与政策背景下,上海市政府与银行业金融机构通过携手合作,共同扶持科技中小企业发展。市科创中心积极尝试将科技与金融结合,与沪上众多商业银行就业务合作开展了对话。

浦发上海分行作为上海地区科技金融的探路者,长期以来在上海市科委等委办的指导和帮助下,高度关注金融和科技相结合的工作,并一直积极探索通过金融服务来助推科技企业发展,在此基础上形成了创新的“浦发科技金融模式”。这一模式的核心是在服务科技企业的过程中不断实现体制、机制的循环创新,始终以“专营、全程、创新”作为科技金融服务的战略出发点。凭借其在科技金融领域的突出成绩与前瞻性创新,浦发银行成为市科创中心对上海市科技小巨人及培育企业开展金融扶持与服务的首选合作银行。双方合作对全市科技小巨人企业的经营状况及融资需求进行了大量的调研,在此基础上,结合双方前期对科技小巨人企业开展的订单融资、组合授信等方面的小范围业务试点,并经过反复论证、磋商,终于在2011年8月成功试运行面向全市科技小巨人及培育企业的创新金融产品——“科技小巨人信用贷”。

 

(小标题)科技小巨人信用贷产品应运而生

科技小巨人信用贷产品是根据市科委、市经委《上海市科技小巨人工程实施办法》,为进一步推动科技小巨人及培育企业加快自主创新、提高核心竞争力,在“政银合作、支持企业、多方共赢”的原则指导下产生的,通过与市科委的协作伙伴关系发挥各自优势,共同推进本市科技小巨人工程的实施。该产品针对自2006年本市小巨人工程实施以来,历届科技小巨人及培育企业,通过专属化的流程,确保产品的拓展效率。


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